Per aiutare le piccole imprese e le persone colpite dalla pandemia di COVID-19, il governo degli Stati Uniti ha recentemente approvato tre atti fondamentali, tra cui il più grande pacchetto di stimoli economici della storia.
Il Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act (o CARES Act), approvato il 27 marzo, indirizza più di $ 2 trilioni di dollari verso l'economia degli Stati Uniti. Il pacchetto di stimoli che ha fatto la storia assegna fondi ai cittadini, aiuti orientati ai soccorsi, dipartimenti governativi e imprese di ogni dimensione.
In particolare per le piccole imprese, il pacchetto offre opzioni di prestito a basso interesse, differimenti fiscali e altre opportunità di aiuto finanziario per aiutare le aziende a rimanere in attività durante questo periodo.
L'approvazione della legge CARES di 800 pagine arriva dopo che la legge sugli stanziamenti supplementari di preparazione e risposta del Coronavirus è stata firmata. Questo atto precedente indirizza i fondi di emergenza ai dipartimenti governativi essenziali, tra cui il Dipartimento della sanità e dei servizi umani, i governi statali e la Small Business Administration.
Il governo degli Stati Uniti ha inoltre approvato la prima legge sul Coronavirus di risposta alle famiglie (FFCRA), che protegge le famiglie e le persone da congedi familiari o di malattia non retribuiti. Questa legge indirizza anche i finanziamenti necessari ai dipartimenti che supervisionano l'assicurazione contro la disoccupazione negli Stati Uniti.
Mentre la legge CARES e gli altri atti sopra menzionati forniscono urgente sollievo e assistenza alle piccole imprese e ai singoli, la vastità dei documenti e il gergo legale al loro interno possono sopraffare chiunque cerchi di dare un senso alle informazioni.
In questo momento, riconosciamo che coloro che gestiscono o lavorano per una piccola impresa stanno cercando di ricercare rapidamente le loro opzioni e mettere insieme ciò che queste leggi potrebbero significare per le loro aziende, le finanze personali e il futuro.
Per aiutare i nostri lettori a capire come le piccole imprese possono trarre vantaggio dal pacchetto di stimolo e dagli atti correlati, analizzeremo tutti i principali vantaggi offerti dagli atti. Per i molti proprietari di piccole imprese con un elenco di domande sul pacchetto di stimolo, abbiamo anche incluso una rapida FAQ alla fine di questo post.
Nelle prossime settimane continueremo ad aggiornare questo pezzo man mano che circolano altre notizie relative ai finanziamenti per le piccole imprese, agli aiuti e ai pacchetti di incentivi.
Per passare alle diverse sezioni di questo post, fai clic sui collegamenti seguenti:
Come le piccole imprese possono trarre vantaggio dal pacchetto di stimolo degli Stati Uniti
Nel frattempo, la legge sugli stanziamenti supplementari per la preparazione e la risposta del coronavirus, approvato all'inizio di questo mese, stanzia fondi per iniziative governative essenziali, tra cui il programma di prestiti in caso di catastrofi della Small Business Administration.
Di seguito, ho analizzato quattro principali fattori delle amministrazioni che avranno un impatto su piccole imprese, dipendenti e proprietari nel prossimo futuro.
Prestiti a basso interesse e protezione della busta paga
Nell'ambito della legge sugli stanziamenti supplementari per la preparazione e la risposta del Coronavirus, 8,3 miliardi di dollari in finanziamenti di emergenza sono stati assegnati all'amministrazione delle piccole imprese e al suo programma di prestiti in caso di catastrofe.
A seguito dell'assegnazione di emergenza sopra menzionata, la Small Business Administration ha iniziato a offrire prestiti per catastrofi fino a $ 2 milioni che possono essere rimborsati in un periodo massimo di 30 anni. I prestiti, destinati principalmente alle imprese con meno di 500 persone o alle imprese individuali, hanno un tasso di interesse basso del 2,75% per le organizzazioni non profit e del 3,75% per le altre imprese. Chi è interessato a uno di questi prestiti può trovare un'applicazione qui.
Nell'ambito della legge CARES, la Small Business Administration indirizzerà anche i fondi al suo programma di protezione dello stipendio. Attraverso questo programma, i finanziatori approvati dalla SBA, come le banche, possono offrire alle piccole imprese prestiti a basso interesse fino a $ 10 milioni per coprire più mesi di buste paga, mutui o altri pagamenti connessi alle imprese.
I tassi di interesse e i periodi di rimborso per il programma di protezione dello stipendio non sono specificati nella legge CARES o sul sito SBA. Diversi istituti di credito SBA potrebbero richiedere tassi di interesse variabili in base alle proprie politiche o al tipo di prestito negoziato.
Per i prestiti di protezione dello stipendio concessi ai sensi della legge CARES, l'SBA non riscuoterà alcun compenso o la commissione minima possibile dalle imprese. Tuttavia, le aziende che hanno ottenuto altra assistenza per prestiti SBA relativi a COVID-19 potrebbero ora essere ammissibili.
Oltre ai programmi di prestito ampliati, SBA fornirà anche una riduzione del debito alle piccole imprese che hanno sottoscritto 7 (a) prestiti negli ultimi mesi. Secondo il suo sito Web, "lo SBA pagherà anche il capitale e gli interessi dei nuovi prestiti 7 (a) emessi prima del 27 settembre 2020." Lo SBA pagherà anche "il capitale e gli interessi degli attuali 7 (a) prestiti per un periodo di sei mesi".
Ecco una breve rassegna di alcuni dettagli di cui è necessario conoscere l'assistenza sui prestiti dalla CARES Act e dalla legge sugli stanziamenti supplementari di preparazione e risposta:
Legge sugli stanziamenti supplementari di preparazione e risposta
Legge CARES
Come le piccole imprese possono trarre vantaggio dai prestiti di stimolo
Le opportunità di prestito e di riduzione del debito di cui sopra forniscono alle piccole imprese in condizioni di estrema necessità finanziamenti per mantenere la propria attività operativa. A causa del clima economico, questi prestiti offrono anche periodi di rimborso più lunghi, opzioni di riduzione del debito e tassi di interesse bassi che potrebbero rendere più semplice per le piccole imprese rimborsarli senza incorrere in ulteriori oneri finanziari in futuro.
Le piccole imprese e le imprese individuali in tutti gli Stati e i territori degli Stati Uniti possono ora iniziare a richiedere prestiti per calamità per lesioni economiche a basso interesse su SBA.gov. È possibile richiedere il programma di protezione della busta paga attraverso la maggior parte dei finanziatori approvati dalla SBA dopo il 3 aprile 2020.
Le imprese con richieste di prestito di catastrofe economiche accettate riceveranno un anticipo entro tre giorni dalla domanda approvata.
Inoltre, se le piccole imprese che si qualificano per il prestito di catastrofe per lesioni economiche hanno un disperato bisogno e devono disporre di maggiori finanziamenti prima che venga erogato il loro prestito completo, possono fare domanda per il ponte di prestiti per catastrofi economiche Express Express Injury. Questo prestito a breve termine può arrivare fino a $ 25.000, ha un inversione di domanda più rapida e verrà automaticamente rimborsato con i fondi del prestito per catastrofi.
Per quanto riguarda il programma di protezione dei salari, i prestatori SBA inizieranno a elaborare le domande il 3 aprile. Poiché i fondi saranno prestati esclusivamente dai finanziatori SBA, i tempi di decisione e i tassi di interesse varieranno e non saranno indicati sul sito SBA. Tuttavia, come indicato nella legge CARES, i finanziatori devono fornire prestiti a un tasso di interesse basso con una commissione minima o nulla. Coloro che ricevono questo prestito possono anche richiedere il perdono parziale o totale.
Una volta ricevuto il finanziamento, questi prestiti possono essere utilizzati per il pagamento di buste paga o altre fatture commerciali, come affitto di immobili o servizi pubblici.
Sebbene questi prestiti siano a basso interesse e abbiano un periodo di ammortamento più lungo, le piccole imprese dovrebbero comunque considerare le proprie finanze e il panorama economico futuro prima di impegnarsi in un importo di denaro prestato. Per i proprietari di piccole imprese, sarà importante elaborare un piano futuro su come potrebbero ripagare i prestiti al fine di evitare che eventuali debiti possano ostacolarli in futuro.
Differimenti fiscali per le piccole imprese e le società
Come parte di CARES Act, il pagamento delle tasse per le società non sarà dovuto fino al 15 ottobre 2020.
Le piccole imprese possono anche differire le imposte federali sui salari fino al 31 dicembre 2021, quando sarà dovuto il 50% dell'imposta. L'imposta rimanente deve essere pagata entro il 31 dicembre 2022.
In che modo le piccole imprese possono trarre vantaggio dai differimenti fiscali
Oltre alle opportunità di finanziamento fornite da SBA, la fattura del pacchetto di incentivi aiuta anche le aziende che non possono pagare le imposte sui salari in questo momento, rinviandole fino al 31 dicembre 2020.
Mentre questo regolamento di differimento dell'imposta sui salari non consente alle imprese di trattenere gli stipendi dai dipendenti, riduce l'onere in quanto le imprese non dovranno pagare un'imposta a volte costosa. Per ogni busta paga dei dipendenti, una piccola impresa deve pagare il 6,2% per la sicurezza sociale e l'1,45% per le tasse Medicare. Il differimento di questa imposta fino al 2021 renderebbe immediatamente disponibile per una piccola impresa il 7,65% delle entrate fiscali per ciascun dipendente.
Se un piccolo imprenditore ha una manciata di dipendenti, questo denaro extra potrebbe sommarsi rapidamente e fornire solidi finanziamenti temporanei prima di dover essere pagato all'IRS nel dicembre 2021 e nel 2022.
Analogamente alla concessione di prestiti, le imprese dovrebbero considerare il panorama economico futuro e le loro finanze future nel differire qualsiasi tipo di pagamento. Ciò potrebbe garantire che potranno comunque effettuare il pagamento in un secondo momento.
Regolamento di congedo e di disoccupazione dei dipendenti
Sia il CARES Act che il L'obiettivo di FFCRA è proteggere i dipendenti delle grandi e piccole imprese. Ecco alcuni regolamenti che gli imprenditori dovrebbero tenere a mente in questo momento:
In che modo le politiche sulle conseguenze incidono sui proprietari e sui dipendenti delle piccole imprese
Alla fine, le norme di cui sopra sono state implementate per proteggere i dipendenti di tutte le aziende, nonché le famiglie di imprenditori che potrebbero essere in difficoltà.
Inoltre, le imprese individuali, che in precedenza non avevano diritto alla disoccupazione, possono usufruire temporaneamente di questo vantaggio fino a dicembre 2020. Ciò consente loro di finanziare ulteriormente i controlli di stimolo se non possono continuare a svolgere il proprio lavoro in remoto.
Mentre le aziende stanno cercando di determinare opportunità di finanziamento in questo momento, i dipendenti delle piccole imprese potrebbero anche preoccuparsi di cosa potrebbe accadere se dovessero prendere un congedo perché loro o una persona cara è malata.
Lasciare le norme della legge CARES proteggere i membri della forza lavoro che devono chiamare i malati a causa di COVID-19 o altre malattie. I dipendenti riceveranno comunque un congedo per malattia completamente retribuito da un datore di lavoro per la prima settimana senza lavoro e congedo parziale per malattia la settimana successiva.
In questo momento, le piccole imprese dovrebbero essere sicure di preventivare qualsiasi costo potenziale che potrebbero dover pagare in relazione a congedi per malattia o familiari dei dipendenti che hanno lavorato per loro per 30 giorni o più.
Per quanto riguarda il congedo familiare, le piccole imprese con meno di 50 dipendenti possono ottenere l'approvazione da un'esenzione dal congedo familiare relativa solo a scuole chiuse o strutture per l'infanzia. Tuttavia, l'imprenditore deve fornire moduli e documentazione per dimostrare che vedrebbe un onere finanziario se coprisse questo congedo.
Aiuto allo stimolo per gli individui
Oltre ad assistere le piccole e medie imprese e i dipendenti delle piccole imprese colpiti dalla COVID-19, la legge CARES assegna anche fondi alle persone per compensare gli attuali oneri finanziari. Ecco una rapida rassegna dei pagamenti una tantum che ogni cittadino statunitense che paga le tasse riceverà, secondo la legge CARES:
In che modo i proprietari e i dipendenti delle piccole imprese possono trarre vantaggio dagli aiuti allo stimolo
Sebbene gli aiuti una tantum non abbiano un impatto diretto sulle piccole imprese, questi pagamenti potrebbero aiutare i proprietari di piccole imprese, le famiglie di proprietari di piccole imprese, le imprese individuali e i dipendenti delle piccole imprese in altri modi.
Oltre al budget delle spese aziendali, anche i proprietari e i proprietari individuali devono pianificare le esigenze della famiglia. Con questo atto, gli imprenditori che hanno dovuto chiudere i loro negozi o uffici, così come le loro famiglie, riceveranno assegni per aiutarli a pagare per le necessità domestiche, insieme a tutti gli altri contribuenti statunitensi.
I controlli una tantum potrebbero anche impedire che i fondi aziendali vengano utilizzati per le necessità domestiche legate al pagamento dell'affitto o del cibo mentre sono temporaneamente senza lavoro o vedono meno attività.
Inoltre, coloro che lavorano per una piccola impresa che ha dovuto chiudere temporaneamente i battenti possono beneficiare di questi fondi di emergenza per cibo, affitto o servizi pubblici.
Domande frequenti sul pacchetto di stimolo
Dalla mia ricerca, ho scoperto che le persone online stanno ponendo alcune domande comuni su come funziona il pacchetto e su cosa ospiterà. Per aiutarti ulteriormente a capire la governance, ne ho evidenziate alcune nelle FAQ di seguito.
1. Quando entra in vigore il pacchetto?
La legge CARES è stata firmata in legge il 27 marzo 2020. I proprietari di piccole imprese possono iniziare subito a richiedere prestiti per catastrofi per infortuni economici e prestiti per la protezione dello stipendio dopo il 3 aprile. Gli individui possono anche chiedere immediatamente l'indennità di disoccupazione.
Sebbene non vi sia una data prestabilita per le persone che ricevono assegni di stimolo, il CARES Act ha incaricato il governo di depositare i pagamenti direttamente sui conti bancari il più presto possibile.
2. Chi è idoneo per il pacchetto?
Ogni aspetto degli atti di stimolo approvati presenta requisiti di ammissibilità diversi. Ecco un breve riassunto:
Prestiti a basso interesse, differimenti fiscali, esenzioni finanziarie
Aiuti a privati e dipendenti
- Individui con reddito imponibile annuale inferiore a $ 75.000 e msono ammissibili le coppie che fanno meno di $ 150.000. Coloro che guadagnano oltre $ 75.000 (o $ 150.000 come coppia sposata) potrebbero ancora essere eleggibili, ma potrebbero non ricevere l'intero $ 1,200.
- Alle famiglie che effettuano più di $ 75.000, o $ 150.000, che ricevono il pagamento, potrebbe essere chiesto di rimborsare parte del pagamento con il rimborso fiscale del 2020.
- Individui o coppie sposate con figli hanno diritto a ulteriori $ 500 per ogni figlio.
- I pagamenti una tantum non escludono i cittadini dalle indennità di disoccupazione.
Ammissibilità per malattia e disoccupazione
3. Gli atti di stimolo mi aiuteranno se sono un lavoratore autonomo?
Se ti identifichi come unico proprietario, potresti avere diritto a un prestito per la piccola impresa.
Inoltre, le indennità di disoccupazione sono state ampliate per consentire ai cittadini autonomi di presentare domanda. Ma il governo lo approverà caso per caso. Oltre alle indennità di disoccupazione, le persone fisiche e coniugate con reddito imponibile riceveranno un assegno nell'ambito della legge CARES.
4. Esistono altre opzioni di finanziamento oltre al pacchetto di stimolo?
Sì. A parte questo pacchetto di stimoli, molte banche, fornitori di credito e istituti di credito offrono prestiti privati a basso interesse che sono sia correlati che indipendenti da COVID-19. Molte aziende, come le organizzazioni no profit, le società di salute e benessere o le organizzazioni agricole, possono persino richiedere sovvenzioni per le piccole imprese che possono essere trovate su grants.gov.
Puoi anche verificare con il tuo stato o la camera di commercio locale per vedere se la tua zona offre finanziamenti per piccole imprese basati sulla posizione.
Per aiutarti a prendere decisioni finanziarie, questo post sul blog evidenzia una serie di opportunità di finanziamento da parte di organizzazioni pubbliche e private.
5. Posso ritardare il pagamento dei miei dipendenti?
No. Questo pacchetto di incentivi fornisce aiuti per aiutare le piccole imprese e le società a pagare i costi delle imprese, incluso il libro paga. Devi comunque pagare i dipendenti per il tempo in cui hanno lavorato, nonché i congedi per malattia o familiari. Tuttavia, è possibile posticipare il pagamento dell'imposta sui salari fino al dicembre 2021 e al dicembre 2022.
Risorse per proprietari e dipendenti di piccole imprese
Riconosciamo che questo è un momento difficile per molte piccole imprese che si trovano ad affrontare circostanze attenuanti.
Per aiutarti, un proprietario di una piccola impresa vicino a te o dipendenti di una piccola impresa che proseguono i loro passi successivi, aggiornerò questo post regolarmente con qualsiasi nuova informazione.
Inoltre, di seguito sono riportati alcuni degli atti di soccorso approvati nel mese precedente.
Per saperne di più sul pacchetto di stimolo e su altri governi delle piccole imprese legati all'attuale clima finanziario, puoi anche aggiungere questi utili siti Web ai segnalibri:
Per un elenco di opzioni di finanziamento sia per le piccole imprese sia pubbliche che private, leggi questo post sul blog.
Disclaimer: questo post sul blog è inteso come una risorsa di base e non come una guida completa. Lo aggiorneremo regolarmente per aggiungere ulteriori informazioni non appena saranno disponibili.
