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Con il recente passaggio di un pacchetto di stimolo da $ 2 trilioni di Stati Uniti, ai proprietari di piccole imprese colpiti da COVID-19 sono state offerte opzioni per prestiti a basso interesse, assistenza finanziaria e altri aiuti che possono aiutarli in questo momento economico incerto.
Oltre a questo pacchetto di stimoli, un certo numero di istituzioni private, statali e locali hanno anche intensificato per fornire aiuti, assistenza e prestiti ai proprietari di piccole imprese che affrontano improvvisamente sfide impreviste.
Con una serie di diverse opzioni emergenti, i proprietari di piccole imprese potrebbero chiedersi "Per quali opzioni sono idoneo?" e "Quale opzione di finanziamento è giusta per la mia attività particolare?"
Per aiutare gli imprenditori e gli imprenditori alla ricerca di opzioni di finanziamento, abbiamo compilato un elenco di opportunità pubbliche e private per le piccole imprese.
Risorse di finanziamento nazionali per le piccole imprese
Amministrazione delle piccole imprese
La Small Business Administration è un'organizzazione finanziata a livello federale che fornisce prestiti, riduzione del debito e altri aiuti finanziari alle piccole imprese con 500 dipendenti o meno.
Attualmente, la Small Business Administration supervisiona i prestiti alle piccole imprese da istituti di credito approvati dalla SBA, come le banche. Mentre SBA non presta denaro direttamente ai proprietari di piccole imprese, stabilisce linee guida per i prestiti concessi dai suoi finanziatori partner, dalle organizzazioni di sviluppo della comunità e dalle istituzioni di micro-prestito. Questo processo riduce il rischio per i finanziatori, che a sua volta consente a più piccole imprese di ricevere prestiti.
fonte
Ecco alcuni esempi di prestiti coordinati dalla Small Business Administration:
Programma di protezione della busta paga
Questo programma offre prestiti a basso interesse fino a $ 10 milioni finanziati dalla legge CARES recentemente approvata. Questi prestiti mirano a prevenire la recessione finanziaria delle piccole imprese colpite da COVID-19. Il programma aiuta gli imprenditori a pagare i salari dei dipendenti, i pagamenti dei mutui o altre spese aziendali vitali.
Secondo il sito della SBA, è perdonabile fino al 100% del prestito e verrà concesso un perdono parziale se tutti i dipendenti rimangono sul libro paga per otto settimane o più dopo che un'azienda ha ricevuto il prestito.
Assistenza in caso di lesioni economiche
Come parte di un altro atto di preparazione alle emergenze, le piccole imprese colpite da COVID-19 possono richiedere sul sito SBA un prestito per disastri a basso interesse fino a $ 2 milioni. I candidati riceveranno una decisione in merito al loro prestito entro tre giorni dalla richiesta.
Questi prestiti a basso interesse avranno un periodo di rimborso fino a 30 anni, determinato dai finanziatori caso per caso. Il tasso di interesse di ciascun prestito sarà del 2,75% per le organizzazioni non profit e del 3,75% per le altre piccole imprese.
Standard 7 (a) Prestiti per piccole imprese
Il 7 (a) programma di prestiti è il programma principale dell'SBA per le piccole imprese. I termini e le condizioni, come la percentuale di garanzia e l'importo del prestito, variano in base al tipo di prestito. Questi prestiti alle piccole imprese sono spesso utilizzati per piccoli costi di avvio e non sono correlati a emergenze o disastri.
La dimensione del prestito 7 (a) è generalmente compresa tra $ 350.000 e $ 5 milioni. I finanziatori non sono tenuti a prendere garanzie per prestiti fino a $ 25.000. Per prestiti superiori a $ 350.000, la SBA richiede a un prestatore di accettare il maggior numero possibile di garanzie. Questa garanzia potrebbe includere beni immobili, attività commerciali o immobiliari di un'azienda.
Prestiti espressi per le piccole imprese
I prestiti espressi sono simili a 7 (a) prestiti alle piccole imprese in quanto raggiungono un massimo di $ 350.000 e richiedono garanzie del creditore. La differenza fondamentale è che i candidati riceveranno una decisione e un esborso entro 36 ore dalla richiesta del prestito. Come altri prestiti SBA, il creditore determina l'idoneità e le condizioni del prestito.
Per prestiti più urgenti, gli esportatori possono richiedere un prestito Export Express. Le domande per questi prestiti, che ammontano a $ 500.000, riceveranno una risposta dai finanziatori entro 24 ore.
Oltre ai prestiti sopra menzionati, SBA offre anche assistenza ai veterani, alle imprese che richiedono prestiti stagionali a breve termine e alle piccole imprese che necessitano di prestiti a fini di negoziazione internazionale.
Puoi trovare ulteriori informazioni sui programmi di prestito standard di SBA qui. Sul sito Web SBA, è inoltre possibile trovare informazioni sui finanziatori SBA.
Sebbene SBA fornisca principalmente prestiti, l'amministrazione lavora anche con organizzazioni per fornire sovvenzioni alle imprese in determinati settori, come la ricerca scientifica, lo sviluppo e l'esportazione. Informazioni su queste opportunità di sovvenzione specifiche sono disponibili nella pagina delle sovvenzioni dell'SBA.
Grants.gov
Grants.gov è un sito completo che educa i candidati alle sovvenzioni in merito alle opportunità di finanziamento e consente loro di cercare un vasto catalogo di sovvenzioni federali, statali e locali da una varietà di organizzazioni diverse.
Mentre chiunque può utilizzare il sito Web per trovare sovvenzioni per molti scopi diversi, i proprietari di piccole imprese possono filtrare le ricerche in base alle sovvenzioni che riguardano direttamente la propria azienda o settore.
Sebbene ci siano migliaia di borse di ricerca in questo database, è importante notare che molti di loro si concentrano su organizzazioni non profit, sanità, istruzione o servizio pubblico. Inoltre, molte delle sovvenzioni offerte provengono da organizzazioni federali o finanziate dallo stato. Ciò significa che alcune piccole imprese a scopo di lucro potrebbero avere difficoltà a trovare sovvenzioni relative al loro settore.
Assistenza privata e istituti di credito
Nei prossimi mesi molte banche private offriranno assistenza o opportunità di finanziamento speciali per privati o piccole imprese. Ecco una rapida carrellata di aziende con assistenza temporanea o programmi di prestito per piccole imprese in corso:
L'impegno di JPMorgan Chase per le piccole imprese
Alla luce di COVID-19, JPMorgan Chase ha promesso 2 milioni di dollari ai suoi partner no profit in tutto il mondo e 8 milioni di dollari per "assistere le piccole imprese vulnerabili a gravi difficoltà economiche negli Stati Uniti, in Cina e in Europa".
La società bancaria afferma che lavorerà con le istituzioni finanziarie di sviluppo della comunità in tutto il mondo che forniranno prestiti a basso o zero interesse e buydown di tassi di interesse ai proprietari. JPMorgan Chase mirerà inoltre ad aiutare finanziariamente coloro che hanno beneficiato dei suoi fondi Ascend e Entrepreneurs of Color.
Insieme agli aiuti sopra menzionati, Chase e JPMorgan sono istituti di credito approvati dalla SBA, il che significa che offrono molte delle opzioni di prestito a basso interesse della SBA. Offrono inoltre finanziamenti per immobili, attrezzature e commercio alle piccole imprese.
I proprietari di piccole imprese possono anche richiedere prestiti a breve termine fino a $ 5.000. Questi prestiti hanno tassi fissi o regolabili e possono essere rimborsati tra uno e sette anni.
Prestiti bancari TD e linee di credito
TD Bank offre linee di credito, prestiti, mutui e leasing di attrezzature alle piccole imprese.
Secondo TD, le linee di credito sono le migliori per prendere in prestito da $ 25.000 a $ 500.000. Tuttavia, sono disponibili linee più grandi per aziende di dimensioni commerciali. I tassi di interesse variano in base alla linea di credito. Al momento del rimborso, i destinatari della linea di credito hanno la possibilità di pagare verso la linea di credito complessiva, o solo di pagare solo interessi.
Quando si tratta di prestiti, mutui e leasing di attrezzature, TD Bank afferma che può prestare fino a $ 1 milione ai proprietari di piccole imprese. Analogamente alle linee di credito, prestiti più grandi sono disponibili per le società commerciali.
Come molti altri istituti finanziari in questo elenco, TD Bank è un finanziatore SBA e afferma anche di offrire tassi di interesse competitivi.
Capital One
Capital One è anche un prestatore SBA approvato. Oltre ai prestiti SBA, Capital One offre anche prestiti rateali. Questi prestiti sono prestiti a tempo determinato di $ 10.000 o più.
Secondo il sito Web di Capital One, i prestiti richiedono pagamenti mensili con un periodo di rimborso massimo di cinque anni. La società aiuta anche le piccole imprese a consolidare il debito, quindi devono pagare solo un creditore ogni mese.
Wells Fargo's Small Business Initiative
Secondo un recente comunicato stampa di Wells Fargo, la catena bancaria offrirà presto risorse per soddisfare le urgenti esigenze delle piccole imprese colpite da COVID-19.
Nell'ambito dell'iniziativa Wells Fargo, l'istituzione dedicherà 2 milioni di dollari "allo schieramento di capitali flessibili in collaborazione con il Fondo opportunità e fornirà inoltre incentivi immediati in contanti e sostegno finanziario agli imprenditori e ai loro lavoratori a basso salario in coordinamento con SaverLife".
A parte l'iniziativa sopra menzionata, Wells Fargo offre tre tipi di prestiti: prestiti commerciali non garantiti, prestiti espressi per attrezzature e un prestito a termine anticipato. I primi due prestiti sono finalizzati a progetti o acquisti singoli.
I prestiti possono avere un importo compreso tra $ 10.000 e $ 100.000 e hanno periodi di rimborso da uno a cinque anni o da due a sei anni rispettivamente. Il prestito a termine anticipato è un prestito di capitale circolante compreso tra $ 100.000 e $ 500.000 che richiede beni aziendali come garanzia.
L'istituto bancario offre anche linee di credito comprese tra $ 5.000 e $ 100.000. I tassi di interesse variano a seconda della linea. Nessuna garanzia è richiesta per queste linee e tutte le aziende che le utilizzano vengono automaticamente iscritte al programma di premi Wells Fargo. Per le aziende più grandi, che fanno $ 2 a $ 5 milioni all'anno, Wells Fargo offre anche una Prime Line valutata tra $ 100.000 e $ 500.000
BlueVine
BlueVine è un'organizzazione che offre alle piccole imprese prestiti tra $ 5.000 e $ 5 milioni. I tassi di interesse per prestiti e linee di credito partono dal 4,8% e variano in base al tipo e all'entità del prestito selezionato. La società offre tre tipi specifici di prestito: linee di credito fino a $ 250.000 senza penalità di rimborso. prestiti a termine fino a $ 250.000 e factoring in fattura – una linea di credito specifica per le fatture – fino a $ 5 milioni.
Per richiedere una linea di credito o un prestito BlueVine, devi avere $ 10.000 di entrate e essere in attività da più di sei mesi. Anche il proprietario dell'azienda deve avere un punteggio FICO superiore a 600. Le informazioni di idoneità non vengono annotate online per il servizio di factoring delle fatture di BlueVine.
Una volta inviata una domanda a BlueVine, il creditore potrebbe rispondere entro cinque minuti o 24 ore.
Circolo di finanziamento
Il Circolo di finanziamento offre prestiti per piccole imprese tra $ 25.000 e $ 500.000. I prestiti sono a tempo determinato e possono avere un periodo di rimborso compreso tra sei mesi e cinque anni. Le commissioni di interessi e di costituzione possono variare in base al tipo e alle dimensioni del prestito.
La società afferma che i richiedenti il prestito riceveranno una decisione entro 24 ore dall'applicazione. Secondo il suo sito Web, Funding Circle offre anche prestiti a donne imprenditrici, minoranze e acquisizioni di piccole imprese.
Funding Circle è anche un finanziatore approvato SBA. Secondo il suo sito Web, offrirà presto prestiti finanziati dal programma di protezione dello stipendio, indicato nella legge CARES.
Le piccole imprese interessate a collaborare con questa azienda per ricevere prestiti del Programma di protezione di Paycheck possono iscriversi per ricevere notifiche e-mail quando le applicazioni vengono lanciate appositamente per essa.
È importante notare che alcuni prestiti del Circolo di finanziamento richiedono una commissione una tantum prima di essere dispersi. Quando un richiedente viene approvato per un prestito, riceverà la commissione e le informazioni sugli interessi prima di essere obbligato a impegnarsi nel prestito.
Per ricevere un prestito dal Circolo di finanziamento, gli imprenditori devono avere un punteggio di credito Experian di 660. Inoltre, le attività in alcuni settori non sono ammissibili per i prestiti a termine. Queste industrie includono immobili speculativi, organizzazioni no profit, produttori di armi, attività di gioco d'azzardo e dispensari di marijuana. Inoltre, non possono concedere prestiti alle imprese del Nevada a causa delle norme sui prestiti statali.
Prestiti commerciali PayPal
PayPal offre prestiti per piccole imprese tra $ 5.000 e $ 500.000 a società che sono state in attività per nove mesi o più e hanno un profilo aziendale PayPal gratuito.
Secondo il sito di PayPal, nessun interesse è dovuto sul prestito se viene rimborsato entro i primi sei mesi. L'ammontare degli interessi e il periodo di rimborso variano in base al tipo di prestito richiesto dalle imprese.
Per ricevere un prestito PayPal, le aziende devono avere più di nove mesi, guadagnare entrate annue di $ 42.000 e non avere fallimenti attivi. Qualsiasi imprenditore negli Stati Uniti può richiedere un prestito PayPal, ma deve avere un punteggio FICO di almeno 550. Come il Funding Circle, PayPal rileva che alcuni settori non sono idonei per prestiti commerciali.
Esenzioni da commissioni Citi
Per i clienti al dettaglio e per le piccole imprese, Citi ha rinunciato alle commissioni sul certificato di prelievo dei depositi fino a maggio 2020. Per le piccole imprese, Citi fornirà inoltre delle esenzioni per le spese di servizio mensili e l'acquisizione remota dei depositi.
Inoltre, quelli con una carta di credito Citi potrebbero beneficiare di un programma di tolleranza che li ritarderebbe dalla necessità di rimborsare l'intero saldo.
Risorse di finanziamento statali e locali per le piccole imprese
Programmi finanziati dallo Stato
Ogni stato offre diversi vantaggi, esenzioni fiscali, prestiti o opportunità di concessione per le imprese. Per ulteriori informazioni sull'assistenza e sui finanziamenti statali, visitare il sito Web del dipartimento di stato.
Ad esempio, i proprietari di piccole imprese nel Massachusetts possono visitare mass.gov per trovare informazioni sui soccorsi COVID-19 previsti dallo stato. In questa pagina troverai informazioni sui finanziamenti di soccorso del Massachusetts e sulle opzioni di prestito federali.
Inoltre, puoi anche consultare il database grants.gov o questa mappa interattiva che ti consente di vedere le opportunità di assistenza da parte dello Stato.
Banche locali e cooperative di credito
Mentre molte grandi banche stanno attualmente offrendo prestiti legati al clima finanziario, la tua banca locale o le catene più piccole potrebbero anche consentire ai proprietari di piccole imprese di stipulare importi di prestito con tassi di interesse e periodi di rimborso che funzionano per loro.
Suggerimenti per scegliere il giusto finanziamento
Mentre la legge CARES e le iniziative imprenditoriali private hanno aperto le porte a una serie di opportunità finanziarie per le imprese, ci sono ancora alcune cose che i proprietari di piccole imprese dovrebbero tenere a mente.
Innanzitutto, è importante notare che alcuni dei prestiti di cui sopra potrebbero venire con commissioni. Ad esempio, potrebbe essere necessario pagare una piccola commissione per erogare il prestito in primo luogo.
In secondo luogo, alcuni di questi prestiti non si disperdono tutti in una volta. Ad esempio, prestiti fino a $ 10 milioni designati dalla legge CARES offriranno alle piccole imprese un anticipo in contanti fino a $ 10.000 prima che il resto dei fondi venga disperso.
Prima di impegnarsi in un prestito, le piccole imprese potrebbero aver bisogno di guardare alla loro sequenza temporale per pagare le bollette e altre spese e assicurarsi che l'erogazione di un prestito funzioni per loro.
Infine, e soprattutto, quando accetta un prestito, un piccolo imprenditore accetta di rimborsarlo.
Mentre alcuni programmi di prestito offrono attualmente programmi di differimento o di perdono parziale, la maggior parte si aspetta che vengano rimborsati tutti i fondi più gli interessi. Quando gli imprenditori ricercano questi prestiti, devono comprendere a fondo i termini di rimborso e tasso di interesse prima di impegnarsi. Dovrebbero inoltre disporre di un piano finanziario e di un piano di riserva per il modo in cui ripagheranno i prestiti e gli interessi in futuro, indipendentemente dal fatto che la loro attività sia o meno in corso.
Disclaimer: questo post sul blog è inteso come una risorsa di base e non come una guida completa. Lo aggiorneremo regolarmente per aggiungere ulteriori informazioni man mano che le opportunità di finanziamento diventano disponibili o cambiano.
