I gateway di pagamento online non sono mai stati così convenienti.
Inoltre, non sono mai stati un obiettivo così importante per hacker e truffatori.
Le aziende che fanno affidamento su processori di pagamento online potrebbero essere colpite più duramente.
Un rapporto sulla sicurezza dei dati di Thales del 2018 ha rivelato che il 75% dei dettaglianti statunitensi ha subito almeno un errore di sicurezza informatica nei propri negozi online.
In effetti, nel 2018, Security Security ha dichiarato che circa il 90% dei tentativi di accesso totali ai siti Web dei rivenditori online erano tentativi illegali di hacking.
Questa è la percentuale più alta per qualunque settore.
Ecco perché è importante capire che la qualità dei tuoi gateway di pagamento e-commerce ti aiuta a respingere questi attacchi in tempo reale, fornendo un buffer di crittografia tra acquirente e venditore.
I gateway di pagamento di alta qualità consentono inoltre di ridurre i tempi di caricamento.
Inoltre, i sondaggi sull'abbandono riportano che alcuni dei principali motivi per abbandonare un carrello della spesa possono essere affrontati nella qualità del tuo gateway:
- Il 15% abbandona il carrello per una migliore esperienza in negozio.
- 6% di abbandono a causa della mancanza di opzioni di pagamento.
- 4% di abbandono a causa di problemi tecnici.
Con tutto questo in mente, forse ti stai chiedendo: come scegli un gateway di pagamento che massimizzerà la convenienza, ridurrà al minimo i rischi e garantirà la sicurezza delle informazioni dei tuoi clienti?
Domanda successiva: cosa è importante sapere sui gateway di pagamento in modo da poter garantire i pagamenti migliori e più sicuri per i clienti?
Entriamo in quelle risposte e altro ancora.
Cos'è un gateway di pagamento?
Un gateway di pagamento come un servizio mercantile che elabora pagamenti con carta di credito per siti di e-commerce e negozi tradizionali di mattoni e malta. I gateway di pagamento più diffusi includono PayPal / Braintree, Stripe e Square.
Pensa al gateway come al registratore di cassa metaforico in una transazione elettronica.
Come ogni registratore di cassa, deve essere entrambi sicuro e conveniente usare.
La maggior parte dei gateway di pagamento lo realizza in pochi secondi con questi passaggi:
- crittografia: Tra il browser dell'utente e il server del rivenditore, lo farà un gateway di pagamento cifrare (codifica per uso privato) dati per uso esclusivo tra venditore e acquirente.
- Richiesta: Il richiesta di autorizzazione si verifica quando un elaboratore di pagamenti ottiene l'approvazione da una società di carte di credito o da un istituto finanziario per procedere con la transazione.
- Compimento: Quando il gateway di pagamento ha l'autorizzazione, consente al sito Web e all'interfaccia di procedere all'azione successiva.
Il gateway di pagamento serve anche alcune altre funzioni, inclusi gli ordini di screening, il calcolo dei costi fiscali e l'uso della geolocalizzazione per azioni specifiche della posizione.
Gateway di pagamento e processori di pagamento: qual è la differenza?
È possibile che i pagamenti "gateway" e "processori" vengano utilizzati in modo intercambiabile.
Ma ci sono alcune importanti distinzioni:
UN Processore di pagamento analizza e trasmette i dati delle transazioni. Ciò include la trasmissione di informazioni pertinenti a una banca emittente, come il numero di carta di credito o di debito che si collega a un conto bancario.
Questo è distinto dal casello stradale, che fa il lavoro sopra elencato ma autorizza anche il trasferimento di fondi tra acquirente e venditore.
La differenza può sembrare sottile all'inizio, ma si pensi al gateway come al sistema globale nel punto di acquisto: il registratore di cassa metaforico.
Il processore è la fase del processo che "fa scorrere" la carta e gestisce le informazioni dalla banca emittente.
Come un gateway di pagamento, un processore può includere sia un componente digitale che hardware o può gestire l'elaborazione esclusivamente tramite software.
3 tipi di gateway di pagamento
Esistono generalmente tre tipi di gateway di pagamento:
1. Reindirizza
I reindirizzamenti potrebbero includere un'opzione per un pagamento PayPal, ad esempio.
Quando il gateway porta un cliente a una pagina di pagamento PayPal per gestire la transazione completa (ad esempio l'elaborazione e il pagamento) diventa un "reindirizzamento".
Questo ha il vantaggio della semplicità per il rivenditore. Una piccola azienda può utilizzare un gateway Redirect per incorporare la convenienza e la sicurezza di una piattaforma importante come PayPal, ma il processo significa anche meno controllo per il commerciante e un secondo passo per i clienti.
2. Pagamento in loco, pagamento fuori sede.
Prendi in considerazione il gateway di pagamento di Stripe: il check-out front-end si verificherà il tuo sito, ma l'elaborazione del pagamento avviene attraverso il back-end di Stripe.
"Utilizza sempre gateway di pagamento consolidati come PayPal e Stripe e assicurati che i dati della carta di credito del cliente siano raccolti direttamente sul sito di terze parti in modo che il tuo sito non gestisca mai informazioni di pagamento sensibili. Usa SSL sul tuo sito in modo che la connessione tra il tuo sito e i gateway di pagamento sia crittografata in ogni momento. "- Katie Keith, Co-Founder, Barn2
Come i gateway di pagamento reindirizzati, ci sono alcuni vantaggi nel gestire i pagamenti in questo modo, inclusa la semplicità.
Tuttavia, come sopra, non sarai in grado di controllare l'intera esperienza dell'utente attraverso il gateway di pagamento.
Sarai in balia della qualità del gateway fuori sede e delle sue stranezze.
3. Pagamenti in loco.
Le aziende di grandi dimensioni tendono a utilizzare i pagamenti in loco completamente gestiti sui propri server. Il checkout e l'elaborazione dei pagamenti per conto del cliente funzionano tutti il tuo sistema.
Ora i vantaggi sono invertiti: avrai più controllo, ma anche più responsabilità.
Se gestisci i pagamenti in loco, ogni variabile conta.
Poiché la vendita al dettaglio ha un tasso di abbandono del carrello di circa il 75%, qualsiasi miglioramento che si possa apportare all'esperienza di acquisto può creare cambiamenti radicali nella propria linea di fondo.
Questo è particolarmente vero per qualsiasi rivenditore che lavora con un elevato volume di vendite. Quando gestisci i tuoi pagamenti in loco, è essenziale comprendere le tue opzioni e le tue responsabilità.
Esempi di gateway di pagamento principali
Se sei curioso di considerare alcuni dei più comuni fornitori di servizi di gateway di pagamento, ecco sette delle opzioni più frequentemente utilizzate.
PayPal.
PayPal è popolare come reindirizzare gateway di pagamento perché così tanti clienti si fidano di esso – e ci sono più opzioni da considerare attorno ad esso.
Il gateway Payflow di PayPal include due opzioni: un gateway di pagamento di $ 0 / mese di pagamento ospitato da PayPal o un'opzione di $ 25 / mese con più funzionalità di personalizzazione del checkout.
Con entrambi i servizi, PayPal aggiunge sicurezza anti-frode senza costi aggiuntivi.
Questo ti dà ulteriore garanzia che il tuo gateway di pagamento è sicuro – o almeno in grado di gestire le minacce che si presentano.
PayPalLe commissioni di elaborazione sono attualmente al 2,9% con un supplemento di $ 0,30 per transazione.
Piazza.
Square è un fornitore di carte di credito e gateway di pagamento famoso per i tergicristalli di carte di credito che si collegano al telefono.
Square è abbastanza popolare da registrare un volume di pagamenti lordi di quasi $ 23 miliardi nel quarto trimestre del 2018.
Le soluzioni di Square tendono ad essere per le piccole imprese che hanno bisogno di un metodo di elaborazione delle carte di credito, in particolare per le transazioni di persona. Inoltre, addebitano un premio per le transazioni inserite manualmente:
PiazzaLe spese di elaborazione sono attualmente 2,75% per transazioni swiped e 3,5% + $ 0,15 per transazioni immesse manualmente.
Banda.
Stripe è un popolare fornitore di gateway di pagamento con un ampio focus su e-commerce mobile, SaaS, organizzazioni non profit e pagamenti basati su piattaforma.
Stripe è anche in grado di gestire aziende con un grande volume di transazioni.
Lyft, ad esempio, usa Stripe per alimentare la sua flotta mobile di oltre 700.000 conducenti.
Spese di elaborazione della banda sono attualmente 2,9% e $ 0,30 per transazione.
Apple Pay.
La soluzione di gateway di pagamento di Apple è destinata a una struttura di pagamento mobile, che consente ai commercianti di gestire i pagamenti con i clienti utilizzando Face ID e Touch ID.
Gran parte della sua attenzione è rivolta ai consumatori che vogliono mantenere un "portafoglio" elettronico per gestire i loro pagamenti.
Come con PayPal, molti altri gateway di pagamento su questo elenco consentono ai rivenditori di accettare pagamenti Apple Pay.
Con questi servizi, i rivenditori possono accettare pagamenti da circa 383 milioni di iPhone in tutto il mondo, con una stima del 43% di tutti gli utenti di iPhone che utilizzano Apple Pay.
Apple PayLe tariffe di elaborazione sono predefinite al 3% con senza costi aggiuntivi per conti mercantili.
Amazon Pay.
Abbiamo dettagliato le aziende che lo hanno colpito con l'utilizzo dei pagamenti Amazon. Gli oltre 300 milioni di account cliente di Amazon in tutto il mondo lo rendono molto interessante come opzione di gateway di pagamento.
Amazon Pay viene fornito con un numero di plug-in, inclusi alcuni da utilizzare con BigCommerce.
Amazon Pay addebita attualmente 2,9% sulle transazioni domestiche con ulteriori $ 0,30 per transazione. Le tasse internazionali aumentano al 3,9%.
Authorize.net.
Authorize.net consente di accettare pagamenti attraverso un'ampia varietà di processori, che a loro volta danno ai rivenditori la possibilità di accettare pagamenti PayPal, Apple Pay e le principali carte di credito.
Authorize.netattualmente oneri 2,9% sulle transazioni con un supplemento di $ 0,30 per transazione per il loro "all-in-one" fornitore di pagamenti opzione.
Adyen.
Adyen è costruito sia per il punto vendita che per gli acquisti online, accettando una vasta gamma di pagamenti dalle principali carte di credito e provider come Apple Pay.
Adyen ha dimostrato la sua capacità di gestire grandi volumi di transazioni con partnership con marchi come Uber, LinkedIn e Microsoft.
Adyen di attuale commissioni di transazione variano ampiamente a seconda del tipo specifico di metodo di pagamento.
Limitazioni dei gateway di pagamento
Potresti aver notato durante la navigazione nei gateway di pagamento in alto che non sono tutti uguali.
Scegliere un gateway di pagamento significa capire e accettare alcune limitazioni, molte delle quali sono inerenti all'infrastruttura del gateway di pagamento.
Esaminiamo alcune delle principali limitazioni ai gateway di pagamento in modo più dettagliato.
1. I gateway accettano raramente tutti i tipi di carte / pagamenti.
Sebbene molti fornitori di gateway di pagamento amano pubblicizzare l'universalità dei loro gateway, non li evidenziano quando lo fanno non si può accettare pagamenti da emittenti di carte e portali di elaborazione specifici.
Ad esempio, Adyen indica quali tipi di pagamento è in grado di accettare in regioni specifiche come il Nord America e l'Europa, ma non parla molto di cosa sia non accettato (e dove)
Prima di selezionare un gateway di pagamento, assicurati di capire cosa devono utilizzare i tuoi clienti, dove si trovano le limitazioni e cosa è escluso.
Ad esempio, PayPal ha un volume di pagamento annuale di oltre mezzo trilione di dollari. Se non è possibile accettare pagamenti PayPal, c'è qualcosa di sbagliato nella scelta dei gateway.
2. Gli acquirenti internazionali potrebbero non disporre di un'opzione di pagamento.
Considera che in Cina, Alipay è molto più popolare delle opzioni di pagamento che potrebbero essere familiari ai clienti negli Stati Uniti.
I commercianti che cercano di catturare un vasto pubblico internazionale devono assicurarsi che il loro gateway di pagamento possa gestirlo.
Gli acquirenti internazionali possono anche incorrere in prezzi più alti.
Sebbene alcuni fornitori di gateway di pagamento applichino tariffe fisse per il commercio nazionale e internazionale, tieni presente che un servizio come Amazon Pay addebita di più per le transazioni "cross-border".
Prendi in considerazione strumenti come Webinterpret che possono collegarsi alla tua piattaforma di e-commerce e fornire una procedura di checkout internazionale completamente localizzata che ti consente di accettare pagamenti in 25 valute.
3. Difetti di sicurezza (limitati).
Più di un terzo dei consumatori esita a effettuare un ordine online a causa di problemi di sicurezza.
Anche se un gateway di pagamento di alta qualità dovrebbe essere sicuro, ci sono alcune vulnerabilità di sicurezza che dovrete tenere a mente:
- Violazioni dei dati: La crittografia TLS aiuta la maggior parte dei gateway di pagamento a gestire l'elaborazione di dati privilegiati come le informazioni sulle carte, ma una volta che i dati si trovano su un server, quel server rimane un rischio.
- Problemi di pagamento mobile: È possibile controllare gran parte della sicurezza durante la transazione, ma non si controlla ancora chi ha accesso al dispositivo mobile del cliente.
- Malware: I malware che leggono le password e si infiltrano negli account utente possono ancora inviare transazioni apparentemente autentiche attraverso gateway di pagamento sicuri, anche mentre la transazione stessa è una frode.
Perché dovresti considerare l'accatastamento di gateway di pagamento
È possibile ridurre o addirittura eliminare alcune di queste debolezze attraverso impilamento gateway di pagamento.
Il processo si riduce a utilizzare più gateway sulla tua piattaforma di e-commerce per massimizzare il numero di opzioni che i tuoi clienti hanno per l'acquisto. Questa pratica ha molteplici vantaggi:
1. Rendere più facile per il tuo cliente.
Lascia che i clienti scelgano ciò che vogliono quando lo vogliono.
Utilizzando un gateway di pagamento che consente Visa e MasterCard coprirà molte delle vostre basi.
Ma che dire dei clienti con carte alternative come American Express? O i clienti che desiderano effettuare pagamenti specifici da conti separati?
Più opzioni per le transazioni con carta di credito si tradurrà in maggiore praticità per il cliente e meno attrito alla cassa.
2. Dare a tutti una seconda opzione.
È più facile andare avanti senza una carta di credito di quanto tu possa pensare.
Sebbene il 76,9% degli americani abbia una carta di credito, ciò non preclude ai mercati ampi di clienti senza di loro.
I clienti che utilizzano PayPal, Venmo o Apple Pay possono fare acquisti online altrettanto bene.
In qualità di rivenditore e-commerce, il tuo compito è quello di accogliere queste opzioni in modo che i clienti possano fare acquisti sicuri come preferiscono.
Considerazioni sulla scelta di un gateway di pagamento sicuro
Una volta che sai cosa aspettarti da un gateway di pagamento, aiuta a restringere l'attenzione come selezionare il tuo casello stradale di scelta.
Non avrai problemi a trovare un gateway di pagamento tradizionale che rende i tuoi carrelli della spesa convenienti, quindi concentriamoci sulla sicurezza.
Secondo Experian, il 27% dei clienti dichiara di aver abbandonato un carrello semplicemente per mancanza sicurezza visibile.
Per assicurarti di lavorare con un gateway di pagamento sicuro, fai le seguenti domande:
1. Quali sono i pagamenti utilizzati dai clienti?
È una delle domande fondamentali che devi porre: quali sono i tuoi clienti già usando per gestire i loro pagamenti?
Se impili i gateway di pagamento e faciliti un tipo di pagamento che possono utilizzare, avrai meno problemi e rischi minori per la sicurezza.
2. Qual è la tariffa dal gateway di pagamento?
I costi della frode e-commerce possono aumentare i profitti.
Ciò significa che se i costi inferiori di un gateway di pagamento sono superiori ai soldi spesi per ulteriori problemi di sicurezza e rilevamento di frodi, potrebbe non valere la pena di tale investimento.
Considera la tariffa del tuo gateway di pagamento e il suo rapporto con i tuoi costi di sicurezza. La nostra lista sopra citava i prezzi di sette dei principali fornitori di gateway di pagamento.
3. Quanto è sicura la loro crittografia?
Per essere sicuro, vorrai lavorare con aziende conformi allo standard PCI.
Lo standard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) è un sistema di standard messo in atto per sostenere le disposizioni di sicurezza per il mondo elettronico.
Prima di premere il grilletto su un qualsiasi gateway, verificare che mantengano la conformità PCI. Questi sono standard messi in atto per proteggere i dati dei clienti e le informazioni di pagamento.
Ad esempio, se stavi pesando usando PayPal come gateway di pagamento preferito, scopriresti che la loro soluzione è conforme allo standard PCI, il che dovrebbe darti sicurezza nella sofisticazione del loro processo di crittografia.
4. Qual è la loro reputazione?
Se oltre un quarto dei clienti desidera vedere segni di sicurezza visibili al momento del checkout, è necessario utilizzare un gateway di pagamento di loro fiducia.
Considerare che un sigillo di Verisign ha aiutato BlueFountainMedia ad aumentare la sua forma di riempimento di oltre il 40%.
Se vuoi impedire ai clienti di abbandonare i loro carrelli, evita gateway di pagamento abbozzati.
Concentrati invece su grandi fornitori di gateway di pagamento con una reputazione consolidata, come Amazon Pay, PayPal e Apple Pay.
Questo riconoscimento del marchio funziona a tuo favore evidenziando la tua sicurezza e incoraggiando un cliente a continuare gli acquisti.
Aprire il gateway di pagamento per le imprese
Una volta compresa l'importanza di un gateway di pagamento e il suo impatto sulle vendite e sulla sicurezza, è il momento di compiere i seguenti passi:
- Ricerca con priorità chiave. Verifica la conformità PCI della tua potenziale soluzione di pagamento per assicurarne la sicurezza e cerca sempre i prezzi per transazione per avere un'idea di come un gateway avrà un impatto sui tuoi profitti.
- Capisci cosa vogliono i tuoi clienti. Anche se non disponi di un gateway di pagamento, ci sono degli approfondimenti che potresti già aver bisogno di sfruttare. Quali servizi di pagamento preferiscono i tuoi clienti e qual è il modo più conveniente per facilitare queste preferenze?
- Impilare più gateway per colmare le lacune. Non devi impegnarti in un gateway per il resto dei tuoi giorni. Puoi persino impilare più gateway contemporaneamente per garantire la massima copertura per la maggior parte delle esigenze dei clienti.
"Investite in strumenti / partner che non memorizzano informazioni sulla carta di credito all'interno della vostra attività, figuriamoci se non trasmettete tali dati attraverso la vostra piattaforma. Scegli un gateway che fornisca un'API front-end e back-end che invii i dati della carta direttamente a loro e condivida solo i dati dei token protetti. "- Adam Grohs, Co-Founder / CEO, Particular.
Con una migliore conoscenza del prezzo, della funzionalità e della sicurezza del gateway, la tua azienda sarà nella posizione di scegliere l'opzione giusta per le tue esigenze aziendali e aggiungere un nuovo livello di sicurezza (e tranquillità) di cui i clienti hanno bisogno quando effettuano un acquisto online .
